เช็กให้ชัดก่อนกู้ ออมสินเปิดทางติดโซลาร์เซลล์ ดอกเบี้ยเริ่มต้นเบา แต่เงื่อนไขไม่ใช่ใครก็ผ่าน

กระแสติดตั้ง โซลาร์เซลล์ ไม่ได้เป็นแค่เรื่องของคนอยากประหยัดค่าไฟอีกต่อไป แต่กลายเป็นทางเลือกจริงจังของคนที่มองเรื่องต้นทุนระยะยาว ทั้งบ้านพักอาศัย ร้านค้า ไปจนถึงคนที่อยากเปลี่ยนบ้านให้ใช้พลังงานอย่างคุ้มกว่าเดิม ล่าสุดธนาคารออมสินขยับเกมชัด เปิดสินเชื่อภายใต้โครงการ Soft Loan เพื่อหนุนการปรับตัวด้านพลังงานของประชาชน โดยส่วนที่เกี่ยวกับโซลาร์เซลล์เปิดให้ยื่นกู้ได้ทั้งแบบไม่มีหลักประกันและแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมดอกเบี้ยเริ่มต้นที่หลายคนกำลังจับตาอยู่ตอนนี้

สำหรับคนที่กำลังลังเลว่าจะติดดีไหม บทความนี้บ้านกีฬาจะพาไล่เช็กแบบละเอียดว่า วงเงินกู้ได้เท่าไร ต้องมีเงินดาวน์ไหม ใครบ้างที่มีโอกาสผ่าน เงื่อนไขไหนต้องระวัง และการติดโซลาร์เซลล์คุ้มจริงหรือไม่ในมุมของคนใช้ไฟทุกเดือน

ออมสินปล่อยกู้ติดโซลาร์เซลล์จริงไหม

จริง และเป็นมาตรการที่ออมสินประกาศอย่างเป็นทางการเพื่อสนับสนุนการรับมือวิกฤตพลังงาน โดยอยู่ภายใต้โครงการ GSB Soft Loan ที่มีวงเงินโครงการรวม 100,000 ล้านบาท และกันวงเงินสำหรับสินเชื่อด้านพลังงานยั่งยืนของประชาชนไว้ 5,000 ล้านบาท ซึ่งครอบคลุมทั้งสินเชื่อติดตั้งโซลาร์เซลล์และสินเชื่อซื้อยานยนต์ไฟฟ้า

จุดที่น่าสนใจคือ ฝั่งโซลาร์เซลล์นั้นประชาชนสามารถยื่นกู้กับออมสินได้โดยตรง ไม่ต้องอ้อมผ่านตัวกลางเหมือนสินเชื่อบางประเภท ทำให้คนที่ต้องการลงทุนติดตั้งระบบผลิตไฟฟ้าจากพลังงานแสงอาทิตย์สามารถคุยเรื่องคุณสมบัติ วงเงิน และหลักประกันกับธนาคารได้ตรงๆ ตั้งแต่ต้น

เงื่อนไขกู้ติดโซลาร์เซลล์ของออมสิน มี 2 แบบหลัก

ออมสินแบ่งทางเลือกไว้ค่อนข้างชัด เพื่อให้เหมาะกับคนที่มีศักยภาพทางการเงินต่างกัน โดยแบบแรกคือกู้แบบไม่มีหลักประกัน หรือ Clean Loan ส่วนอีกแบบคือกู้โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งวงเงิน ดอกเบี้ย และภาระเงินดาวน์จะแตกต่างกันออกไป

แบบไม่มีหลักประกัน

กู้ได้สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท และในหน้าผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคล GSB Go Green ของออมสิน ระบุเพิ่มเติมว่าโดยหลักการจะให้กู้ได้ไม่เกิน 10 เท่าของรายได้รวมของผู้กู้ด้วย ระยะเวลาผ่อนสูงสุดไม่เกิน 7 ปี แต่ถ้าเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ ระยะเวลาผ่อนสูงสุดจะไม่เกิน 5 ปี และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี

สำหรับโครงการที่ประกาศล่าสุด ฝั่งไม่มีหลักประกันกำหนดให้มีเงินดาวน์ 20% และให้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 2 ปีแรกที่ 3.50% ต่อปี ซึ่งเป็นจุดขายสำคัญที่ทำให้หลายคนเริ่มหยิบเครื่องคิดเลขขึ้นมาลองเทียบกับค่าไฟรายเดือนของตัวเองทันที

แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ถ้าใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ภายใต้โครงการติดตั้งโซลาร์เซลล์ล่าสุด ออมสินให้กู้ได้สูงสุดรายละไม่เกิน 1 ล้านบาท และเปิดทางเลือกเงินดาวน์ 10% หรือ 20% โดยดอกเบี้ยเริ่มต้น 5 ปีแรกจะอยู่ที่ 3.25% ต่อปีในกรณีวางดาวน์ 20% และ 3.50% ต่อปีในกรณีวางดาวน์ 10% ระยะเวลาผ่อนสูงสุดไม่เกิน 7 ปี ครอบคลุมทั้งค่าติดตั้งระบบและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวเนื่อง

ขณะเดียวกัน ในหน้าสินเชื่อ GSB Go Green ของออมสินยังระบุกรอบผลิตภัณฑ์ทั่วไปว่า หากใช้หลักทรัพย์เป็นประกัน เงินกู้ระยะยาวอาจให้ได้สูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท หรือไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร ซึ่งสะท้อนว่าการอนุมัติจริงยังต้องดูประเภทสินเชื่อและเงื่อนไขเฉพาะของผลิตภัณฑ์ที่ยื่นขอด้วย ไม่ใช่เห็นตัวเลขสูงสุดแล้วจะกู้ได้เท่ากันทุกคน

ใครบ้างที่มีสิทธิยื่นกู้

ออมสินระบุคุณสมบัติพื้นฐานของสินเชื่อ GSB Go Green ไว้ค่อนข้างชัด ผู้กู้ต้องเป็นบุคคลที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน มีอายุ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี อีกทั้งต้องเป็นผู้ฝากเงินประเภทเผื่อเรียกของธนาคารด้วย

ถ้าเป็นลูกค้ารายใหม่และกู้แบบไม่มีหลักประกัน ผู้มีรายได้ประจำต้องมีเงินเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และมีอายุงานตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป ส่วนผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการต้องมีรายได้รวมขั้นต่ำตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน และดำเนินอาชีพหรือกิจการมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี

ในกรณีเป็นผู้กู้รายเดิมของกลุ่มสินเชื่อเคหะหรือสินเชื่อไทรทองบางประเภท ออมสินระบุว่าบัญชีสินเชื่อต้องไม่มีหนี้ค้างชำระ ไม่มีประวัติปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และมีอายุงานหรือดำเนินกิจการมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน ขณะที่กู้แบบไม่มีหลักประกันนั้นไม่สามารถกู้ร่วมได้

หลักประกันที่ใช้ได้ มีอะไรบ้าง

ในกรณีกู้แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ออมสินระบุว่าสามารถใช้ที่ดิน ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือห้องชุดเป็นหลักประกันได้ และทรัพย์นั้นอาจเป็นของผู้กู้เองหรือของบุคคลอื่นก็ได้ แต่ต้องตั้งอยู่ในแหล่งชุมชนที่มีความเจริญ มีไฟฟ้าและสาธารณูปโภคตามจำเป็น มีทางสาธารณประโยชน์ที่รถยนต์เข้าออกได้สะดวก อีกทั้งถ้าเป็นที่ดินก็ต้องไม่มีสภาพเป็นที่ไร่หรือที่นา

เงื่อนไขตรงนี้สำคัญมาก เพราะแม้รายได้จะผ่าน แต่ถ้าหลักประกันไม่เข้าเกณฑ์หรือเอกสารสิทธิไม่พร้อม กระบวนการอนุมัติก็อาจสะดุดได้ตั้งแต่ต้น คนที่คิดจะกู้แบบมีหลักทรัพย์จึงควรตรวจสภาพทรัพย์และเอกสารให้เรียบร้อยก่อนเดินเข้าสาขา

เปิดรับถึงเมื่อไร

โครงการสินเชื่อติดตั้งระบบผลิตไฟฟ้าจากพลังงานแสงอาทิตย์ที่ออมสินประกาศล่าสุด เปิดให้ยื่นกู้ได้ตั้งแต่ตอนนี้เป็นต้นไป และกำหนดหมดเขตวันที่ 31 มีนาคม 2570 หรือจนกว่าจะเต็มวงเงินโครงการก่อนกำหนด

นั่นหมายความว่า แม้บนกระดาษจะดูมีเวลา แต่ถ้าความต้องการพุ่งแรง วงเงินอาจหมดก่อนวันปิดโครงการได้ คนที่กำลังตัดสินใจจึงไม่ควรปล่อยให้ช้าเกินไป โดยเฉพาะบ้านที่ใช้ไฟช่วงกลางวันหนัก หรือมีแผนติดโซลาร์ควบคู่กับอุปกรณ์ประหยัดพลังงานอื่นอยู่แล้ว

สิทธิประโยชน์ที่คนสนใจควรรู้

หนึ่งในรายละเอียดที่หลายคนอาจมองข้ามคือ ออมสินระบุว่าสินเชื่อนี้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามมาตรการภาครัฐได้ ซึ่งเป็นแต้มต่อที่ช่วยให้ต้นทุนการลงทุนจริงลดลงอีกขั้นในบางกรณี

นอกจากนี้ ในหน้าผลิตภัณฑ์ของธนาคารยังมีการระบุค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับกรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ประมาณ 2,000 ถึง 25,000 บาทตามประเภททรัพย์ และค่าตรวจสอบสภาพที่ดินหรืออาคารครั้งละ 800 บาท จึงควรคำนวณต้นทุนรวมทั้งหมด ไม่ใช่มองแค่ดอกเบี้ยอย่างเดียว

ก่อนตัดสินใจกู้ติดโซลาร์เซลล์ ต้องถามตัวเอง 5 เรื่อง

1. บ้านใช้ไฟช่วงเวลาไหนมากที่สุด

โซลาร์เซลล์จะคุ้มชัดกับบ้านหรือกิจการที่ใช้ไฟในเวลากลางวัน เช่น เปิดแอร์กลางวัน มีตู้แช่ ปั๊มน้ำ เครื่องใช้ไฟฟ้าทำงานต่อเนื่อง หรือมีคนอยู่บ้านตลอดวัน ถ้าใช้ไฟหนักตอนกลางคืนอย่างเดียว ผลตอบแทนอาจไม่เร็วอย่างที่คิด

2. หลังคาพร้อมหรือยัง

หลังคาควรรับแดดดี ไม่มีเงาบดบังมากเกินไป และโครงสร้างต้องรองรับน้ำหนักอุปกรณ์ได้ ถ้าหลังคาเก่าหรือมีปัญหารั่วซึม ควรแก้ให้เรียบร้อยก่อน เพราะถ้าติดตั้งไปแล้วค่อยรื้อซ่อม จะเสียทั้งเวลาและค่าใช้จ่าย

3. เงินดาวน์ไหวไหม

แม้ดอกเบี้ยเริ่มต้นจะดูน่าสนใจ แต่โครงการล่าสุดมีเงื่อนไขเงินดาวน์ทั้งแบบ 10% และ 20% ตามรูปแบบสินเชื่อ ดังนั้นคนที่อยากกู้ควรเตรียมเงินก้อนส่วนนี้ไว้ด้วย ไม่ใช่หวังจะกู้เต็มทั้งหมดทุกเคส

4. รายได้มั่นคงพอหรือไม่

ต่อให้ค่าไฟลดลงในอนาคต แต่ภาระผ่อนยังเป็นภาระจริงทุกเดือน ผู้กู้จึงควรประเมินกระแสเงินสดตัวเองให้รอบคอบ โดยเฉพาะอาชีพอิสระหรือกิจการขนาดเล็กที่รายได้ขึ้นลงตามฤดูกาล

5. ติดตั้งเพื่อประหยัดหรือเพื่อลงทุน

ถ้าติดเพื่อกดค่าไฟในบ้าน ควรคำนวณจากบิลค่าไฟจริงย้อนหลังหลายเดือน แต่ถ้าติดเพื่อรองรับการใช้งานในอนาคต เช่น รถ EV หรือขยายกิจการ ก็ควรออกแบบระบบให้พอดีกับแผนระยะยาว ไม่เล็กเกินจนต้องมาจ่ายซ้ำ

โซลาร์เซลล์คุ้มไหมในระยะยาว

คำตอบคือ คุ้มสำหรับคนที่ใช้ถูกจังหวะและออกแบบระบบถูกขนาด เพราะแก่นแท้ของโซลาร์เซลล์ไม่ใช่แค่ติดแล้วเท่ แต่คือการเปลี่ยนค่าใช้จ่ายประจำอย่างค่าไฟ ให้กลายเป็นการลงทุนที่พอมองเห็นจุดคุ้มทุนได้ในอนาคต ยิ่งบ้านหรือร้านที่มีการใช้ไฟกลางวันต่อเนื่อง ผลประหยัดมักเห็นชัดกว่ากลุ่มอื่น

ในอีกมุมหนึ่ง การมีสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำเข้ามาช่วย ทำให้คนที่เดิมอาจไม่มีเงินก้อนพอสำหรับติดตั้ง สามารถเริ่มต้นได้ง่ายขึ้น แต่สิ่งที่ต้องไม่ลืมคือ ดอกเบี้ยเริ่มต้นไม่ใช่ต้นทุนทั้งหมด ต้องดูทั้งเงินดาวน์ ค่าติดตั้งจริง ค่าอุปกรณ์ ความน่าเชื่อถือของผู้รับเหมา และความเหมาะสมของบ้านแต่ละหลังประกอบกันเสมอ

สรุปให้ชัด ออมสินกู้ติดโซลาร์เซลล์เหมาะกับใคร

สินเชื่อชุดนี้เหมาะกับคนที่มีรายได้ชัดเจน อยากลดภาระค่าไฟในระยะยาว มีบ้านหรือทรัพย์พร้อมสำหรับติดตั้ง และต้องการใช้ดอกเบี้ยช่วงแรกในระดับที่เข้าถึงได้ โดยเฉพาะคนที่มีวินัยการเงินดี เตรียมเงินดาวน์ได้ และพร้อมจัดเอกสารให้ครบ โอกาสเดินเรื่องย่อมง่ายกว่าคนที่ยังไม่พร้อมหลายด้าน

ถ้ามองแบบไม่อ้อมค้อม นี่คือจังหวะที่ภาครัฐและออมสินกำลังเปิดประตูให้ประชาชนขยับเข้าสู่พลังงานทางเลือกในต้นทุนที่จับต้องได้มากขึ้น แต่สุดท้ายการกู้ทุกครั้งต้องคิดให้ลึกกว่าคำว่า ดอกเบี้ยต่ำ เพราะสิ่งที่ชนะจริงไม่ใช่คนกู้ผ่านเร็วที่สุด แต่คือคนที่กู้แล้วผ่อนไหว ใช้งานคุ้ม และลดค่าใช้จ่ายได้จริงในชีวิตประจำวัน

ติดตาม ข่าวเด่น ข่าววันนี้ ที่ ข่าวการค้นหาที่มาแรงบ้านกีฬา อัปเดตประเด็นการเงิน เศรษฐกิจ และเรื่องใกล้ตัวที่ต้องรู้ให้ทันแบบอ่านง่าย แต่ได้ข้อมูลแน่นทุกมุม